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消費者金融などからの借金返済がかさんで支払が苦しくなった場合、解決法としておまとめローンと債務整理があります。どちらの方法がメリットが大きいのでしょうか。

自分の場合にどちらの方法が向いているのかなどの判断の基準も知りたいところです。

今回は、借金返済が出来ない場合のおまとめローンと債務整理のそれぞれのメリットやデメリットについて、先生に聞いてみましょう!

おまとめローンのメリット

けんた君けんた君

先生、こんにちは。今日は借金返済が出来ない場合におまとめローンと債務整理のどちらがおすすめなのかについて教えてください。

ゆい先生ゆい先生

こんにちは。おまとめローンとは、複数の借金がある場合に銀行等からまとまった額の借り入れをして、その借り入れで以前の借入先に完済し、以後は新たな借り入れ一本にだけ借金返済していく方法で借金を一本化する手続きのことですね。

けんた君けんた君

そうなんですね。それでおまとめローンを利用すると、どのようなメリットがあるんですか?

ゆい先生ゆい先生

おまとめローン利用によって、借金が一本化されるので借金を管理しやすくなります。返済計画なども立てやすくなりますよ。

けんた君けんた君

利息が低くなることはあるんですか?

ゆい先生ゆい先生

以前の借入先が消費者金融などの利息が高い借金だった場合、利息が低くなって月々の返済額も抑えられることが多いです。

おまとめローンのデメリット

けんた君けんた君

おまとめローンにデメリットはないんでしょうか?

ゆい先生ゆい先生

あります。まず、おまとめローンで借り入れの限度額が上がってしまい、以前よりも借金が増えてしまったり、以前の借入先から再度借り入れをしてしまって借金が倍増してしまう人もいます。

けんた君けんた君

それは困りますね。おまとめローンを利用しても返済が楽にならないこともありますか?

ゆい先生ゆい先生

あります。おまとめローンの利率はそれなりに高いので、以前の借り入れ先への返済状況によっては、月々の返済額もたいして変わらないケースもあります。

債務整理のメリット

けんた君けんた君

では、債務整理のメリットを教えてください。

ゆい先生ゆい先生

債務整理をすると、どのような状況であっても借金問題が根本的に解決できます。任意整理では利息支払いを完全にカット出来ますし、個人再生なら元本ごと借金を減額出来、自己破産なら借金を完全に0に出来ます。

けんた君けんた君

それは非常に助かりますね。

債務整理のデメリット

けんた君けんた君

債務整理のデメリットはどのようなものになりますか?

ゆい先生ゆい先生

債務整理をすると個人信用情報に事故情報が記録されて、ローンやクレジットカードが利用出来なくなりますよ。

けんた君けんた君

ブラックリスト問題ですね。

ゆい先生ゆい先生

その他、自己破産を選択する場合には財産を手放さないといけなかったり、一時的に資格制限があるなどの個別の手続きにおけるデメリットもありますよ。

けんた君けんた君

なるほど、じゃあどの手続きを選択するかはケースバイケースで選択する必要がありますね。

借金問題を解決するならどちらがおすすめ?

ゆい先生ゆい先生

結論的には、おまとめローンと債務整理を比較した場合、債務整理をおすすめしますよ。おまとめローンでは借金問題の根本的な解決方法にならないからです。

けんた君けんた君

確かにそうですね。ただ、住宅ローンなどどうしてもローン利用する予定がある場合には、ブラックリスト状態になると不都合なので、おまとめローンを利用した方がよい場合もありそうですね。

ゆい先生ゆい先生

ただ、その場合であってもおまとめローン利用で本当に返済が楽になるのか、しっかりシミュレーション計算して検討する必要がありますよ。

けんた君OK

わかりました。

おまとめローンと債務整理のメリット・デメリットの表

おまとめローンのメリット 1、借金が一本化されて管理しやすくなる
2、返済が楽になることがある
おまとめローンのデメリット 1、借り増しにより借金が増えることがある
2、返済が楽になるとは限らない
債務整理のメリット どのような状況でも借金問題を根本的に解決出来る
債務整理のデメリット 1、ブラックリスト状態になる
2、個別の手続きについてそれぞれデメリットがある

債務整理するなら弁護士相談する!

けんた君けんた君

おまとめローンと債務整理の比較はよくわかりましたが、どのような方法で借金問題を解決すべきかという問題は素人が判断するのは難しそうですね。

ゆい先生ゆい先生

はい、だから無料相談を利用して弁護士などの専門家に話を聞いてみることが大切ですよ。

けんた君OK

わかりました。ありがとうございました。

まとめ
借金返済が出来ない場合、おまとめローンと債務整理による解決方法があります。それぞれメリットデメリットがありますが、おまとめローンでは借金問題の根本的な解決方法にならないので、債務整理による解決方法がおすすめです。

ただしどうしてもローン利用の必要がある場合にはおまとめローンを検討しても良いでしょう。借金返済に困ったら弁護士に相談しましょう。



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